Waardeoverdracht en de nieuwe regels voor pensioen
Wisselt u van baan en wilt u uw pensioen meenemen naar het pensioenfonds van uw nieuwe werkgever? Houd er dan rekening mee dat dit de komende jaren vaak langer duurt door de nieuwe regels voor pensioen.
Alleen waardeoverdracht tussen fondsen die onder dezelfde regels vallen
Pensioenfondsen hebben waarschijnlijk tot 1 januari 2028 de tijd om hun pensioenregelingen aan te passen aan de nieuwe regels. Op 1 juli 2025 is de nieuwe pensioenregeling van POB ingegaan.
Waardeoverdracht kan alleen als beide pensioenfondsen onder dezelfde regels vallen. Of als een fonds de pensioenen niet omzet naar een pensioenregeling die hoort bij de nieuwe regels. Waardeoverdracht naar een verzekeraar of premiepensioeninstelling (PPI) blijft altijd mogelijk. Waardeoverdracht kan dus wel tot in 2028 duren als het andere fonds de pensioenen dan pas overdraagt naar de nieuwe regels.
Automatische waardeoverdracht bij kleine pensioenen
Hebt u een klein pensioen onder de wettelijke afkoopgrens (2025: € 613,52)? Dan wordt uw pensioen automatisch overgedragen naar uw nieuwe pensioenfonds, óók als de pensioenfondsen (nog) niet onder dezelfde regels vallen. Als een van de fondsen net rond de overstap op een nieuwe regeling zit, kan het wel langer duren.
Wilt u uw pensioen meenemen van een ander pensioenfonds naar POB?
Waar moet u rekening mee houden? Dat ligt eraan wanneer u waardeoverdracht aanvraagt.
| Moment van aanvraag | Moment van uitvoering |
| Waardeoverdracht aangevraagd én offerte ondertekend vóór 1 juli 2025 | Vanaf september 2025. We pakken de waardeoverdracht op binnen de huidige regeling. Dit kan alleen als het andere pensioenfonds ook onder de huidige regels valt |
| Waardeoverdracht aangevraagd vóór 1 juli 2025 en offerte ondertekend ná 1 juli 2025 | We voeren de waardeoverdracht uit binnen de nieuwe regeling We pakken deze op vanaf 3 maanden nadat het pensioenfonds van uw vorige werkgever ook over is op de nieuwe regeling. Dit kan duren tot in 2028 U ontvangt een nieuwe offerte, omdat de bedragen in de nieuwe regeling anders kunnen zijn |
| Waardeoverdracht aangevraagd én offerte ondertekend ná 1 juli 2025 | We voeren de waardeoverdracht uit binnen de nieuwe regeling. We pakken deze op vanaf 3 maanden nadat het pensioenfonds van uw vorige werkgever ook over is op de nieuwe regeling. Dit kan duren tot in 2028 |
Wilt u uw pensioen meenemen van POB naar een ander fonds?
Houd er rekening mee dat de waardeoverdracht alleen kan als beide fondsen binnen dezelfde regels vallen. Dit kan duren tot in 2028. Informeer bij het fonds waar u uw pensioen wilt onderbrengen waar u rekening mee moet houden.
Let op: de waarde van het partnerpensioen wordt niet 'vertaald' naar een nieuw partnerpensioen
Het partnerpensioen dat u tot de overstap naar de nieuwe pensioenregeling bij POB hebt opgebouwd, blijft staan. Het is in de nieuwe pensioenregeling ook een verzekering, waar speciale regels voor gelden. Uw partner krijgt dit pensioen namelijk bovenop het verzekerde partnerpensioen in de nieuwe pensioenregeling. Gaat u uit dienst? Dan blijft het partnerpensioen dat u had opgebouwd staan, in tegenstelling tot het partnerpensioen dat is verzekerd volgens de nieuwe pensioenregeling.
Neemt u uw pensioen van POB mee naar een ander fonds? Dan draagt u de waarde van het totale pensioen over. Ook de waarde van het opgebouwde partnerpensioen. In de nieuwe pensioenregeling wordt dat niet opnieuw 'vertaald' naar een partnerpensioen. Uw partner heeft dan dus alleen recht op het verzekerde partnerpensioen volgens de regeling van uw nieuwe pensioenuitvoerder.
Neemt u uw pensioen mee van een ander fonds naar POB? En had u daar een opgebouwd partnerpensioen? Ook dan wordt het opgebouwde partnerpensioen niet 'vertaald' naar een partnerpensioen bovenop het verzekerde partnerpensioen in de nieuwe regeling.
Vindt u het belangrijk dat het partnerpensioen dat u had opgebouwd voor uw partner blijft staan? Ook als u uit dienst bent? Kies dan niet voor waardeoverdracht.
Denk goed na over waardeoverdracht
Het meenemen van uw pensioen kan voor- en nadelen hebben. Het is daarom goed om de pensioenregelingen van het oude en nieuwe pensioenfonds met elkaar te vergelijken. Of laat u informeren door een onafhankelijk financieel adviseur.
U krijgt een bericht als waardeoverdracht weer mogelijk is
Kan uw aanvraag voor waardeoverdracht niet meteen worden uitgevoerd? Dan krijgt u een bericht als waardeoverdracht weer mogelijk is. In de tussentijd blijft uw opgebouwde pensioen gewoon staan bij uw oude fonds en bouwt u pensioen op bij uw nieuwe fonds. Er gaat dus geen pensioen verloren.
Vragen?
Wilt u meer weten over waardeoverdracht? Neem dan contact met ons op. Wij helpen u graag.