Uitleg verschillen
We leggen hier de belangrijkste factoren uit die voor een verschil zorgen tussen de bedragen in de oude pensioenregeling en de nieuwe pensioenregeling.
Het pensioen voor uzelf
Oorzaak 1: We verdelen het vermogen dat het pensioenfonds beheert.
We zijn het totale vermogen dat POB voor iedereen met een pensioen bij POB beheert aan het verdelen sinds de overstap. Iedereen krijgt dan een kapitaal voor pensioen. Dat kapitaal levert vanaf het moment dat u uw pensioen laat ingaan een pensioen op, zo lang u leeft.
Het kapitaal waarmee u start baseren we op de waarde van het pensioen dat u heeft opgebouwd of al ontvangt. Het kan verder verhoogd of verlaagd worden afhankelijk van de dekkingsgraad op het moment dat we zijn overgestapt. De dekkingsgraad is een percentage dat aangeeft wat de verhouding is tussen de verplichtingen van het pensioenfonds (de pensioenen die we nu en in de toekomst moeten uitbetalen) en de bezittingen (de waarde van de beleggingen). De rente speelt ook een belangrijke rol: die is van invloed op de hoogte van de verplichtingen. Hoe hoger de rente, hoe lager het bedrag waarmee we moeten rekenen als 'verplichting'.
Sociale partners, dat zijn de vertegenwoordigers van de werkgevers en de werknemers, hebben afgesproken dat het fondsvermogen als volgt verdeeld wordt:
| Dekkingsgraad | Regel voor het verdelen van het geld |
| Tussen 102% en 103% | POB gebruikt maximaal 1% van het vermogen voor de compensatie. |
| Tussen 103% en 104% | POB gebruikt 1% van het vermogen voor de compensatie. De rest (maximaal 1%) gebruikt POB om de reserve te vullen. |
| Tussen 104% en 105% | POB gebruikt 1% van het vermogen voor de compensatie. De rest (maximaal 2%) gebruikt POB om de reserve te vullen. |
| Tussen 105% en 106% | POB gebruikt 1% van het vermogen voor de compensatie. De rest (maximaal 3%) gebruikt POB om de reserve te vullen. |
| Tussen 106% en 107% | POB gebruikt 1% van het vermogen voor de compensatie. De rest (maximaal 4%) gebruikt POB om de reserve te vullen. |
| Tussen 107% en 120% | POB gebruikt 1% van het vermogen voor de compensatie. De rest (maximaal 7%) gebruikt POB om de reserve te vullen. |
| Gelijk aan of hoger dan 120% | POB gebruikt 3% van het vermogen voor de compensatie. POB gebruikt 7% van het kapitaal om de reserve te vullen. |
Voor de eerste berekening hebben we gerekend met de financiële situatie op 1 januari 2025.
Op dat moment was de dekkingsgraad 133,75%.
Oorzaak 2: Er is geen maximum meer als we de opbrengst van de beleggingen verdelen.
Elke maand verdelen we de opbrengst van de beleggingen. Gaat het goed? Dan krijgt u er geld bij voor uw pensioen. In de oude pensioenregeling zat er nog een maximum aan de verhoging van uw pensioen. In de nieuwe pensioenregeling is de opbouw van het kapitaal voor uw pensioen niet meer gemaximeerd. Dat betekent dat het kapitaal voor uw pensioen (en dus ook uw verwachte pensioen) flink kan groeien als het goed gaat.
Bent u nog jong? Dan ziet u dit effect extra sterk bij het pensioen 'als het heel erg meezit'. Houd er rekening mee dat de kans heel klein is dat u dit bedrag krijgt. Het is de uitkomst in de situatie dat de beleggingen lange tijd uitzonderlijk veel opleveren.
Oorzaak 3: Kleinere reserve
Er gaat een kleiner deel van de opbrengst van de beleggingen naar de reserve. Dat betekent dat er meer geld naar de pensioenen kan als het goed gaat met de beleggingen.
In de nieuwe pensioenregeling is de reserve vooral bedoeld om de pensioenen die we uitbetalen te beschermen. Heeft u uw pensioen nog niet laten ingaan en zit het erg tegen? Dan kunnen we dat niet meer opvangen met de reserve.
Dit is het gevolg:
- Uw verwachte pensioen als het heel erg tegenzit is mogelijk lager dan in de oude pensioenregeling, omdat er geen reserve meer is om (het kapitaal voor) uw pensioen aan te vullen.
- Zit het niet tegen, dan is uw verwachte pensioen hoger. Er gaat namelijk minder geld naar de reserve en meer geld naar uw pensioen.
- De gevolgen voor de pensioenen die we uitbetalen zijn kleiner. Moeten de pensioenen omlaag en zit er genoeg geld in de reserve? Dan vullen we de pensioenen aan. Zoals het er nu naar uitziet, is de kans klein dat de pensioenen die we uitbetalen de komende jaren omlaag moeten. Maar het is niet uitgesloten dat ze een keer omlaag gaan.
Het partnerpensioen dat u heeft opgebouwd blijft behouden
In de oude pensioenregeling bouwt u elk jaar een deel van het pensioen voor uzelf op en voor uw partner als u overlijdt. Het kan gebeuren dat iemand overlijdt voor hij of zij met pensioen is. Sociale partners willen dat er dan wel een volwaardige uitkering is voor de partner. Daarom is er in de oude pensioenregeling een verzekering, die het opgebouwde partnerpensioen aanvult. De aanvulling berekenen we alsof iemand niet was overleden en tot 67 jaar pensioen had opgebouwd.
In de nieuwe pensioenregeling bouwt u geen partnerpensioen meer op. De uitkering als u overlijdt is volledig een verzekering. Het is een percentage van het salaris dat meetelt voor uw pensioen.
Het partnerpensioen dat u tot de overstap heeft opgebouwd, zetten we om naar de nieuwe regeling. Dat bedrag krijgt uw partner als u overlijdt, bovenop het verzekerde partnerpensioen volgens de nieuwe pensioenregeling.
Dit is het gevolg:
- Heeft u een partnerpensioen opgebouwd op 1 juli 2025? En bouwt u pensioen op bij POB? Dan heeft uw partner zowel recht op het partnerpensioen dat via de nieuwe pensioenregeling is geregeld, als het partnerpensioen dat is omgezet.
- Bouwt u geen pensioen meer op bij POB? Dan heeft uw partner in de nieuwe pensioenregeling nog steeds recht op een partnerpensioen. De waarde van het partnerpensioen dat u had opgebouwd, is omgezet naar de nieuwe pensioenregeling.
- Ontvangt u al een pensioen en heeft u daarnaast een partnerpensioen? Dan is de waarde van dit partnerpensioen omgezet naar de nieuwe pensioenregeling.